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中國高凈值家庭數量5年首降,問題在于股票投資身上嗎?
2019-11-27
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    土豪、富翁等等,一般用來描述有錢人。但是,對于他們來說,還有一種比較文雅的叫法,那就是高凈值人群。根據基本的定義標準,家庭可投資資產在600萬人民幣及以上的家庭,我們稱他們為高凈值家庭。

    需要注意的是,對于可投資資產的定義,也許與我們常規的認識不同。一般而言,把自住房產以及流動性較差的資產剔除之后的私人財富,可以稱為可投資資產。

    實際上,高凈值家庭的數量增減,很大程度上受到國內經濟發展水平、居民收入水平等因素的影響。這些年來,高凈值家庭數量基本上呈現出穩步攀升的趨勢,而這也是經濟持續向好、居民收入持續穩步增長的真實寫照。

    但是,從近期發布的《2019胡潤財富報告》顯示,截至2018年底,中國大陸擁有千萬資產的高凈值家庭數量達到158萬戶,較去年減少了1.5%。值得一提的是,對于這一數據變化,實際上也是過去5年來的首次下降。

    此外,對于超高凈值家庭的數量,同樣出現了同比下降的數據表現。據數據顯示,超高凈值家庭數量為10.5萬戶,同比減少了5.1%。至于國際超高凈值家庭數量也出現了6%的同比降幅。

    隨著居民收入水平的水漲船高,高凈值家庭的標準也會隨之增長。但是,對于高凈值家庭的數量變化,往往值得我們研究。究其原因,一方面在于高凈值家庭往往具有一定的先知先覺優勢,對投資的敏銳性更強,更值得跟蹤關注;另一方面則是在于高凈值家庭數量的增減,也會從一定程度上反映出當前經濟環境的變化表現以及投資渠道的表現情況,也是一種值得參考的數據指標。

    中國高凈值家庭數量5年來首次下降,這一數據確實需要引起我們的警惕。不過,回顧2018年的投資市場,對高凈值家庭來說,確實明顯增加了資產配置的難度。

    例如,在房地產市場的投資過程中,房地產政策趨嚴,房住不炒成為了政策主基調,降低了炒房增值的效果,對于以往熱衷于炒房、囤房的高凈值群體來說,房價漲跌已經不是他們首要關注的問題,與之相比,他們可能更關注房產變現能力與流動性好壞等因素。

    又如,2018年A股市場出現了單邊下行的走勢,市場指數全年跌幅顯著,普遍跌幅在20%以上,這對重倉股票市場的高凈值家庭來說,難免會受到明顯的沖擊影響。至于采取全球股票配置策略的高凈值家庭,同樣難逃市場下跌的影響,股票市值很難回避波動的風險。退一步思考,如果某一高凈值家庭不幸踩中股市黑天鵝的投資陷阱,則需要承受的投資損失更大。

    此外,則是P2P加速洗牌的過程,難免會影響到部分高凈值家庭的財富表現。如果說2016年屬于P2P行業的監管元年,那么2018年以后,P2P行業則屬于加速洗牌、加速整頓乃至清退的時間點。近年來,國內投資渠道相對狹窄,高凈值家庭更注重資產有效增值,而在房地產市場政策趨嚴、股市持續低迷的大背景下,不少高凈值家庭逐漸把投資重心轉移至P2P市場。實際上,對早年投資P2P的投資者來說,基本上可以分得一杯羹,但后期投資P2P的投資者,則存在很大的投資風險,稍不留神,則可能會踩中P2P的投資陷阱,資產財富瞬間蒸發。

    與房產投資、股票投資乃至P2P投資相比,偏向于穩健型乃至保守型投資策略的投資者,也許更為受益,例如投資銀行理財產品、投資貨幣基金乃至大額存單等。對于這些投資策略,雖然看似穩健乃至保守,但在投資風險不斷加劇的大環境下,穩健保守的投資策略反而更容易保障資產的安全性。

    很顯然,在當前的市場環境下,只有保障資產的安全性,并平安度過一段投資風險期,才能夠保存實力,而后投資者再考慮資產增值的問題。假如投資者忽略的投資風險性,而后制定出高風險的資產組合,那么高凈值家庭也可能會存在資產大幅縮水的風險。

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草根簡介


郭施亮,財經評論員、每經智庫專欄作家,廣東廣播電視臺城市之聲特約經濟觀察員,深圳電視都市頻道特約財經觀察員,2013年度搜狐最佳財經行業自媒體人。聯系郵箱:[email protected]
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