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空頭大師 - 張平首頁
打破剛兌后,銀行的非保本理財安全嗎?
2019-12-04
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    隨著,2020年底前保本理財將全部退出歷史舞臺,取而代之的是非保本浮動收益的理財產品。于是,有很多投資者提問,購買銀行的非保本理財產品安全嗎?對此,我們認為,單從字面上看,”非保本”就是要打破剛性兌付,風險由投資者自擔,這意味著非保本理財產品是存在一定風險的。

    通常銀行的理財產品分為五個風險等級:PR1(謹慎型產品)、PR2(穩健型產品)、PR3(平衡型產品)、PR4(進取型產品)、PR5(激進型產品)。如果投資者追求資金安全的,可以購買PR2及以下產品。PR2主要投資于債券和貨幣市場,所以這類理財產品資金相對是安全的。而PR3以上往往是與外匯、股票基金、黃金等收益掛鉤的理財產品,雖然收益相對較高,但是風險也很大。

    特別要提醒投資者的是,在購買銀行理財產品時,需要明確投資的時間、理財投資的方向、預期收益率的高低等,只有知道了這才能決定這款理財產品是否符合自己的要求。當然,投資者還要了解一下在投資未到期時,如需要資金,能否提前贖回。總之,投資者需要在認真研究合同條款后,才能簽訂銀行理財合同。

    此外,還有一種是金融機構委托銀行代銷自己的理財產品。現在一些金融機構與銀行合作,代銷他們的理財產品,這些理財產品主要是房產信托、股票基金、保險分紅等。如果發生理財虧損,銀行通常不負責任,投資者很可能會弄得血本無歸。這類事情近年來頻繁發生。如何避免投資者買了銀行代銷的理財產品呢?

    主要有以下幾個辦法。一是,在合同上的發行方是否是銀行,還要看產品書上登記編碼,銀行自己發行的登記先拿到成功都是”C”開頭。二是,一般銀行代銷的理財產品收益率都很高,而銀行發行的理財產品收益都在3.5%至4%。三是,真正銀行發行的理財產品,會有備案的,投資者可以登錄相關網站,查閱是否真有該款銀行發行的理財產品。

    最后,少數銀行的工作人員與外人勾結,推出虛假的銀行理財產品,導致投資者受騙上當。實際情況是,少數銀行工作人員推銷虛假的銀行理財產品,把募集來的資金用于其他領域的投資,如果投資賺了錢,投資者也能如期收回本金和利息,但是如果在投資過程中出了巨大虧損,投資者的本金和收益很容易打水漂。

    銀行發行的理財產品,只要在RP2以下,投資風險就會很低。而在RP3以上屬于偏高風險的理財產品。此外,一些銀行除了自己發行理財產品外,還幫助其他金融機構發行理財產品,而這些代售的理財產品風險較大,投資者要要警惕之心。當然,現在還有少數銀行工作人員,假裝設置一款虛假的銀行理財產品,實際上他們把募集來的資金挪作他用,如果投資失敗,投資者也照樣可能面臨巨大損失。所以,投資者在購買理財產品時,一定要更加謹慎,避免買錯了理財產品,會蒙受重大的經濟損失。

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草根簡介


1975年生,畢業于上海財經大學國際金融專業。現任上海富大集團公司副總裁,兼理財雜志、投資客雜志、投資中國雜志的財經評論員。聯系QQ: 446957993
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